Σημείωση συντάκτη: Στο Forbes Advisor, κερδίζουμε προμήθεια από συνδέσμους συνεργατών. Οι επιτροπές δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντακτών μας.
Οι μετοχές τραβούν το μεγαλύτερο μερίδιο προσοχής όταν επενδύουν. Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές είναι ένας τρόπος για να αυξήσετε τον πλούτο σας, αλλά υπάρχουν πολλά άλλα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία που πρέπει να εξερευνήσετε και να κατανοήσετε.
Ανάλογα με τους οικονομικούς σας στόχους, το χρονοδιάγραμμα και την ανοχή κινδύνου, θα πρέπει να επενδύσετε σε έναν καλά διαφοροποιημένο συνδυασμό των παρακάτω εννέα περιουσιακών στοιχείων για να δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
1. Μετοχές
Οι μετοχές είναι τα βασικά δομικά στοιχεία της επένδυσης. Όταν αγοράζετε μετοχές —συχνά αναφέρονται ως μετοχές— αγοράζετε δικαιώματα ιδιοκτησίας σε μια δημόσια εταιρεία.
Καθώς η εταιρεία μεγαλώνει και γίνεται πιο κερδοφόρα, η αξία των μετοχών σας θα πρέπει να αυξάνεται. Ως μέτοχος, μπορεί να δικαιούστε ακόμη και μερίσματα.
Υπάρχουν τέσσερις τρόποι για να σκεφτείτε τις διαφορετικές διαθέσιμες μετοχές:
- Μετοχές ανάπτυξης. Πρόκειται για εταιρείες που αυξάνουν τα έσοδά τους, τις ταμειακές ροές και τα κέρδη τους με πολύ υψηλότερους ρυθμούς από τους ομοτίμους τους.
- Αποθεματικά αξίας. Συχνά, οι τιμές των μετοχών των απολύτως στέρεων και υγιών δημόσιων εταιρειών πέφτουν πολύ κάτω από το σημείο που θα έπρεπε να είναι λόγω των μεγαλύτερων εξελίξεων της αγοράς πέρα από τον έλεγχο της εταιρείας. Όταν μια μετοχή τιμολογείται τόσο χαμηλή, αλλά τα θεμελιώδη επιχειρηματικά της στοιχεία είναι καλά, ονομάζεται μετοχή αξίας.
- Μερίσματα. Οι εταιρείες που πληρώνουν αξιόπιστα μερίσματα θεωρείται ότι παρέχουν μια σταθερή ροή εσόδων στους μετόχους.
- Μετοχές μεγάλης αξίας. Αυτές είναι οι μετοχές μεγάλων, εδραιωμένων δημοσίων εταιρειών όπως η Apple, η Disney και η Microsoft. Οι μετοχές Blue chip έχουν αποδεδειγμένο ιστορικό αξιόπιστης απόδοσης και τακτικών πληρωμών μερισμάτων.
Χρειάζεστε έναν λογαριασμό για να αγοράσετε μετοχές. Μπορείτε να επιλέξετε έναν φορολογικό λογαριασμό, όπως έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) ή έναν φορολογούμενο λογαριασμό μεσιτείας.
2. Ομόλογα
Τα ομόλογα είναι τίτλοι σταθερού εισοδήματος που εκδίδουν εταιρείες και κυβερνήσεις για να συγκεντρώσουν χρήματα για τη χρηματοδότηση έργων. Όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, δανείζετε χρήματα στον εκδότη. Σε αντάλλαγμα, ο εκδότης του ομολόγου σας πληρώνει τόκους και όταν το ομόλογο λήξει, ο εκδότης επιστρέφει την αρχική σας επένδυση.
Τα ομόλογα είναι λιγότερο επικίνδυνα από τις μετοχές, αλλά προσφέρουν χαμηλότερες αποδόσεις. Εάν τα επιτόκια αυξηθούν, τα ομόλογα γίνονται λιγότερο πολύτιμα επειδή τα νέα ομόλογα προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια.
Για να αγοράσετε ομόλογα, μπορείτε να τα αγοράσετε απευθείας από τον εκδότη ή μπορείτε να τα αγοράσετε μέσω ενός λογαριασμού μεσιτείας.
3. Μετρητά
Όταν οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα αναφέρουν τα μετρητά ως επένδυση, δεν μιλούν για κυριολεκτικούς λογαριασμούς και νομίσματα. Αντίθετα, οι επενδύσεις σε μετρητά – που συνήθως ονομάζονται ισοδύναμα μετρητών – είναι βραχυπρόθεσμες επενδύσεις που παρέχουν σταθερότητα στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.
Συνήθη παραδείγματα επενδύσεων σε μετρητά περιλαμβάνουν:
- Ταμεία χρηματαγοράς. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε κρατικά ομόλογα, φορολογικά απαλλασσόμενα δημοτικά ομόλογα και εταιρικούς ή τραπεζικούς χρεωστικούς τίτλους.
- Γραμμάτια του Δημοσίου. Γνωστά ως T-γραμμάτια, πρόκειται για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις που εκδίδονται από την κυβέρνηση των ΗΠΑ με διάρκεια που κυμαίνονται από τέσσερις εβδομάδες έως 52 εβδομάδες.
- Πιστοποιητικά Καταθέσεων (CD). Τα CD είναι λογαριασμοί καταθέσεων που συνήθως προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Τα CD διαρκούν από μερικούς μήνες έως μερικά χρόνια και πριν λήξει το CD, τα χρήματα δεν αγγίζονται χωρίς σοβαρές κυρώσεις.
Τα ταμειακά ισοδύναμα είναι χρήσιμα εάν έχετε βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους και χρειάζεστε χρήματα μέσα σε λίγους μήνες. Απευθύνονται επίσης σε συνταξιούχους επενδυτές που δεν μπορούν να πάρουν πολύ ρίσκο.
Μπορείτε να επενδύσετε σε ισοδύναμα μετρητών μέσω τραπεζών ή TreasuryDirect.gov. Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν επίσης λογαριασμούς CD μεσιτείας.
4. Αμοιβαία Κεφάλαια
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο συγκεντρώνει τα χρήματα των επενδυτών για να επενδύσουν σε ομάδες μετοχών, ομολόγων και άλλων τίτλων. Οι συνδυασμένες συμμετοχές της, γνωστές ως χαρτοφυλάκια, διαχειρίζονται έμπειροι χρηματοοικονομικοί επαγγελματίες.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων:
- Μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια. Ένα μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια συλλογή μετοχών που επιλέγονται από έναν επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σχεδιάζεται συνήθως για να παρακολουθεί έναν δείκτη αγοράς όπως ο S&P 500.
- Ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια. Τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν μόνο σε ομόλογα, όχι σε μετοχές. Αυτά τα κεφάλαια παρέχουν σταθερότητα στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και συνήθως έχουν χαμηλότερες αποδόσεις από τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια.
- Ισοζυγισμένα κεφάλαια. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια διαθέτουν συνήθως ένα μείγμα τόσο μετοχών όσο και ομολόγων, με υποκείμενη κατανομή ενεργητικού 60% μετοχών και 40% ομολόγων.
Σε σύγκριση με μεμονωμένες μετοχές, τα αμοιβαία κεφάλαια είναι λιγότερο επικίνδυνα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία. Επενδύοντας σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, διαφοροποιείτε το χαρτοφυλάκιό σας διατηρώντας ταυτόχρονα πολλές μετοχές ή άλλους τίτλους.
Υπάρχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια, αλλά έχουμε εντοπίσει τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε. Εάν είστε έτοιμοι να επενδύσετε τα χρήματά σας, μπορείτε να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια μέσω του λογαριασμού μεσιτείας σας.
5. Ταμεία δείκτη
Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι μια μορφή αμοιβαίων κεφαλαίων με παθητική διαχείριση που ταιριάζει καλύτερα σε μακροπρόθεσμους επενδυτές.
Ενώ πολλά αμοιβαία κεφάλαια διοικούνται ενεργά από επαγγελματίες που επιδιώκουν να ξεπεράσουν το δείκτη αναφοράς της αγοράς, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών στοχεύουν να αναπαράγουν την απόδοση δεικτών της αγοράς όπως ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones (DJIA) ή ο S&P 500.
Όπως τα τυπικά αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου παρέχουν διαφοροποίηση επειδή επενδύετε σε πολλές εταιρείες ή κλάδους ταυτόχρονα. Εάν μία από τις εταιρείες του αμοιβαίου κεφαλαίου έχει κακή απόδοση, άλλες εταιρείες του χαρτοφυλακίου μπορούν να αντισταθμίσουν τις ζημίες.
Μπορείτε να αγοράσετε κεφάλαια ευρετηρίου μέσω του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη ή μέσω του λογαριασμού μεσιτείας σας.
6. Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια (ETF)
Όπως και τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ETF συγκεντρώνουν χρήματα από τους επενδυτές για να αγοράσουν καλάθια τίτλων, συμπεριλαμβανομένων μετοχών και ομολόγων. Τα ETF μπορούν να παρακολουθούν δείκτες της αγοράς ή να επικεντρώνονται σε συγκεκριμένους τομείς, όπως ξένες εταιρείες ενέργειας ή εγχώριους τίτλους τεχνολογίας.
Τα ETF έχουν χαμηλότερα ελάχιστα επενδυτικά από τα αμοιβαία κεφάλαια, επομένως είναι μια καλή επιλογή για νέους επενδυτές που δεν έχουν πολλά μετρητά στο χέρι. Όπως και οι μετοχές, αγοράζονται και πωλούνται στα χρηματιστήρια της αγοράς κατά τη διάρκεια της ημέρας.
Μπορείτε να αγοράσετε ETF μέσω λογαριασμών μεσιτείας και συνταξιοδοτικών προγραμμάτων που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη. Εάν είστε νέος στις επενδύσεις, ο οδηγός μας για τα καλύτερα ETF μπορεί να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης για εσάς.
7. Προσόδους
Η πρόσοδος είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ατόμου και μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Όταν αγοράζεις πρόσοδο, πληρώνεις την ασφαλιστική εταιρεία σε δόσεις ή εφάπαξ.
Σε αντάλλαγμα, η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί να σας κάνει περιοδικές πληρωμές για μια χρονική περίοδο. Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν συνήθως προσόδους για να λάβουν μια σταθερή ροή εισοδήματος στη συνταξιοδότηση.
Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι προσόδου:
- Σταθερές προσόδους. Μια σταθερή πρόσοδος πληρώνει ένα εγγυημένο επιτόκιο για μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο. Μετά το πέρας της φάσης συσσώρευσης, θα λαμβάνετε πληρωμές για καθορισμένο χρονικό διάστημα, που κυμαίνεται από 10 έως 20 χρόνια.
- Μεταβλητές προσόδους. Μια μεταβλητή πρόσοδος δεν έχει εγγυημένο επιτόκιο. Το επιτόκιο και οι προμήθειες θα ποικίλλουν ανάλογα με την απόδοση των υποκείμενων επενδύσεων, όπως μετοχών και ομολόγων.
- Δείκτης προσόδων. Με μια πρόσοδο δείκτη, οι τόκοι και οι πληρωμές καθορίζονται από την απόδοση ενός χρηματιστηριακού δείκτη όπως ο Nasdaq Composite.
Μπορείτε να επενδύσετε σε προσόδους συνεργαζόμενοι με ασφαλιστική εταιρεία, τράπεζα ή μεσίτη επενδύσεων.
8. Παράγωγα
Τα παράγωγα είναι χρηματοοικονομικά μέσα των οποίων η αξία βασίζεται στο υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο. Οι τρεις πιο συνηθισμένοι τύποι παραγώγων είναι τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, οι επιλογές και οι ανταλλαγές.
- Συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης είναι συμβόλαια αγοράς ή πώλησης ενός περιουσιακού στοιχείου σε μελλοντική ημερομηνία και τιμή. Για παράδειγμα, μπορεί να συμφωνήσετε να αγοράσετε χρυσό στα 1.000 $ η ουγγιά σε έξι μήνες από τώρα. Εάν η τιμή του χρυσού αυξηθεί στα 1.200 δολάρια η ουγγιά, θα επωφεληθείτε από τη διαφορά. Αλλά αν η τιμή πέσει στα 800 δολάρια η ουγγιά, θα αντιμετωπίσετε απώλεια.
- Συμβάσεις προαίρεσης. Αυτά τα συμβόλαια είναι παρόμοια με τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, αλλά οι αγοραστές έχουν το δικαίωμα, αλλά όχι την υποχρέωση, να αγοράσουν ή να πουλήσουν το περιουσιακό στοιχείο σε μελλοντική ημερομηνία και τιμή. Οι επιλογές αγοράς σάς δίνουν το δικαίωμα να αγοράσετε το περιουσιακό στοιχείο, ενώ οι επιλογές πώλησης σάς δίνουν το δικαίωμα να πουλήσετε το περιουσιακό στοιχείο.
- Ανταλλαγές. Πρόκειται για συμβάσεις μεταξύ δύο μερών για ανταλλαγή ταμειακών ροών στο μέλλον. Για παράδειγμα, ένα μέρος μπορεί να συμφωνήσει να πληρώσει σε ένα άλλο μέρος σταθερό επιτόκιο με αντάλλαγμα ένα μεταβλητό επιτόκιο.
Τα παράγωγα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κερδοσκοπία σχετικά με μελλοντικές κινήσεις τιμών ή για αντιστάθμιση ζημιών. Ωστόσο, είναι πολύπλοκα, επικίνδυνα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, επομένως μπορεί να μην είναι καλή ιδέα για τον μέσο ιδιώτη επενδυτή.
9. Κρυπτονομίσματα
Το κρυπτονόμισμα ως επενδυτικό περιουσιακό στοιχείο έχει κερδίσει πολύ μεγάλο ενδιαφέρον. Το πιο δημοφιλές κρυπτονόμισμα είναι το Bitcoin (BTC), αλλά υπάρχουν πολλά άλλα. Τα κορυφαία κρυπτονομίσματα περιλαμβάνουν το Ethereum (ETH) και το XRP (XRP).
Η επένδυση σε κρυπτονομίσματα είναι επικίνδυνη επειδή οι τιμές τους μπορεί να είναι εξαιρετικά ασταθείς. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία επίσης δεν ελέγχονται όπως άλλα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές και ομόλογα. Αλλά αυτό θα μπορούσε να αλλάξει καθώς οι κυβερνήσεις ενδιαφέρονται ευρύτερα για την εισαγωγή περισσότερων ρυθμίσεων στον τομέα.
Μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε κρυπτονομίσματα μέσω ανταλλακτηρίων όπως το Gemini ή το Coinbase.