Ενώ η παρακολούθηση της προσωπικής σας οικονομικής υγείας δεν πρέπει ποτέ να παραμελείται, το τέλος του έτους είναι η ιδανική στιγμή για να αναθεωρήσετε τον προϋπολογισμό σας, το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο και οποιεσδήποτε πρόσφατες οικονομικές αποφάσεις για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο για την επίτευξη των στόχων και να καθορίσετε εάν χρειάζονται προσαρμογές . απαιτείται. Μια τέτοια ανασκόπηση πρέπει να είναι περιεκτική εάν θέλετε να αποκαλύψετε τυχόν αδυναμίες και να αξιοποιήσετε τα δυνατά σημεία.
Από τον έλεγχο των εξόδων σας μέχρι την αναθεώρηση της πιστωτικής σας έκθεσης, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι καλύπτετε κάθε βάση κατά τη διεξαγωγή μιας ετήσιας προσωπικής οικονομικής αναθεώρησης. Παρακάτω, 14 ειδικοί από το Οικονομικό Συμβούλιο του Forbes μοιράζονται τους σημαντικούς οικονομικούς παράγοντες που πρέπει να λάβουν υπόψη όλοι στο τέλος του έτους.
Τα μέλη σχεδιάζονται από αριστερά προς τα δεξιά.
Εικόνες ευγενική προσφορά μεμονωμένων μελών.
1. Αναλύστε πού πάνε τα χρήματά σας
Κάθε καταναλωτής πρέπει να ελέγξει πού ξόδεψε τα χρήματά του κατά τη διάρκεια του έτους — υπήρχε στόχος εξοικονόμησης και επιτεύχθηκε; Η κατανόηση των ταμειακών εισροών και εκροών θα σας βοηθήσει να ελέγξετε τα διδάγματα που αντλήσατε. Το να μην αναθεωρήσετε τις ταμειακές ροές σας σημαίνει ότι δεν είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και δεν θα μπορείτε να δείτε τι θα μπορούσατε να κάνετε καλύτερα το επόμενο έτος—ίσως εξοικονομήσετε περισσότερα και ορισμένες από τις δαπάνες σας πέρυσι ήταν περιττές. – Nike Ajao, Spitfire Strategies
2. Δείτε αν ξοδεύετε περισσότερα από όσα βγάζετε
Ξεκινήστε με τα οικονομικά. Μπορείτε να αναρωτηθείτε: Ξόδεψα περισσότερα χρήματα από όσα κέρδισα φέτος; Εάν η απάντηση είναι ναι, μπορεί να υπάρχει ένα πιθανό πρόβλημα χρέους. Μην ανησυχείτε, υπάρχουν πολλές απλές διορθώσεις αν ξεκινήσετε στο δρόμο την επόμενη χρονιά! Χρησιμοποιήστε ένα υπολογιστικό φύλλο για να κατανοήσετε τους αριθμούς σας, ώστε να μπορείτε να αναλύσετε και να προσαρμόσετε τα έξοδά σας σε σχέση με τον μισθό σας. – Will Murphy, Everlasting Capital
Το Οικονομικό Συμβούλιο Forbes είναι ένας οργανισμός μόνο με πρόσκληση για στελέχη σε επιτυχημένες εταιρείες λογιστικής, χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και διαχείρισης περιουσίας. Είμαι κατάλληλος;
3. Συγκρίνετε τον προϋπολογισμό σας με το κόστος
Πρώτον, είτε πρόκειται για επαγγελματικούς είτε για προσωπικούς λόγους, ο έλεγχος των προϋπολογισμένων εξόδων είναι ζωτικής σημασίας για τη βιωσιμότητα. Είναι σημαντικό να καταλάβετε εάν ξοδεύετε υπερβολικά ή υποδαπανώνετε, γιατί θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα μετρητά και τις αποταμιεύσεις σας για το επόμενο έτος. Δεύτερον, όταν παρακολουθείτε τα επίπεδα χρέους και αποταμιεύσεων, αναρωτηθείτε εάν είναι διαχειρίσιμα και εντός λογικών αναλογιών. – Bilal Surahyo, Χώρα των Ονείρων
4. Κάντε μια πρόβλεψη φόρου Pro Forma
Θα έδινα μια pro forma πρόβλεψη των φόρων. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε προσαρμογές πριν από το τέλος του έτους, είτε με τον επαναπρογραμματισμό ορισμένων δαπανών με βάση τη φιλανθρωπική προσφορά ή τις ταμειακές ροές, τις προβλέψεις και, φυσικά, τους φόρους. – Vivek Sinha, Janus Advisory & Consulting Services
5. Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά
Είναι σημαντικό να ελέγξετε τις πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση και να επαληθεύσετε την ακρίβειά της. Ενώ ένα λανθασμένο υπόλοιπο ή μια χαμένη πληρωμή μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο στον λογαριασμό σας, ένα άγνωστο αίτημα πίστωσης ή ανοιχτός λογαριασμός μπορεί να είναι το πρώτο σημάδι κλοπής ταυτότητας. Οι καταναλωτές έχουν δικαίωμα σε μια δωρεάν πιστωτική αναφορά κάθε χρόνο στη διεύθυνση yearcreditreport.com. – James Garvey, Self Financial, Inc.
6. Διορθώστε τυχόν σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά
Τραβήξτε και ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά. Περίπου το ένα τρίτο των αναφορών καταναλωτικής πίστης περιέχουν σφάλματα. Ο καλύτερος τρόπος για να βρείτε αυτά τα σφάλματα και να τα διορθώσετε, βελτιώνοντας έτσι το πιστωτικό σας σκορ, είναι να ελέγξετε την πιστωτική σας αναφορά. Επιπλέον, η εξέταση της πιστωτικής σας αναφοράς είναι η πρώτη σας γραμμή άμυνας ενάντια στην κλοπή ταυτότητας. Αναζητήστε προϊόντα δανείου ή εφαρμογές που δεν έχετε ξεκινήσει. – Evan Siegel, eGain
7. Ελέγξτε τα επαναλαμβανόμενα έξοδα για αυξήσεις
Αυτό που προκαλεί το μεγαλύτερο άγχος στον προϋπολογισμό εσόδων ή εξόδων σας μπορεί να αλλάξει από έτος σε έτος. Ένας τομέας που πρέπει να ελέγξετε κατά τη διάρκεια ενός έτους με υψηλό πληθωρισμό είναι οι σταθερές ετήσιες δαπάνες σας και τυχόν αυξήσεις δαπανών που προκύπτουν χωρίς αντίστοιχη αύξηση στην κατανάλωση. Η επανεξέταση των συνεπών εξόδων του τρόπου ζωής έναντι των αυξήσεων θα σας βοηθήσει να ξέρετε τι χώρο μπορείτε να δημιουργήσετε ένα buffer για να αντισταθμίσετε απροσδόκητα γεγονότα. – Matt Dixon, TruNorth Advisors
8. Εξετάστε τις φιλανθρωπικές συνεισφορές
Για τους περισσότερους πελάτες μου, η συνάντησή μας στο τέλος του έτους περιλαμβάνει την εξέταση των φιλανθρωπικών συνεισφορών. Εξετάζουμε τι συνεισφέρουν ήδη και τι άλλο μπορούμε να δούμε για να μειώσουμε τους επερχόμενους φορολογικούς λογαριασμούς. Οι φιλανθρωπικές συνεισφορές δεν είναι μόνο εξαιρετικές για μια κοινότητα, αλλά παρέχουν και μερικές εξαιρετικές φορολογικές ελαφρύνσεις για άτομα με υψηλό εισόδημα. – John King, Dakota Wealth Management
9. Προσδιορίστε εάν έχετε επαρκή αποθέματα υγρών
Αναρωτηθείτε: είναι τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία μου εκεί που θέλω να είναι; Ο καθένας θα πρέπει να διατηρεί τουλάχιστον έξι μήνες εισοδήματος σε λογαριασμό ρευστότητας για εύκολη πρόσβαση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Κάντε μια ετήσια αξιολόγηση των οικονομικών σας και προσδιορίστε εάν έχετε τα απαραίτητα κεφάλαια ή/και ένα σχέδιο για να φτάσετε τις αποταμιεύσεις σας στο επιθυμητό υπόλοιπο. Αυτή είναι επίσης μια καλή στιγμή για να προσδιορίσετε εάν η τράπεζά σας πληρώνει ένα ανταγωνιστικό APY ή εάν υπάρχουν χρεώσεις που μπορείτε να αποφύγετε. – David Harpers, Credit One Bank
10. Κόψτε τα περιττά έξοδα
Κοιτάξτε τον ετήσιο προϋπολογισμό σας και μειώστε τα έξοδα που μπορεί να μην χρειάζεστε, ειδικά οτιδήποτε επαναλαμβάνεται σε μηνιαία ή ετήσια βάση. Η κατάργηση των υπερβολικών εξόδων από τον προϋπολογισμό σας θα σας βοηθήσει να ξοδέψετε περισσότερα μετρητά για το νέο έτος και περισσότερα χρήματα για να διαθέσετε για ένα ταμείο για τη βροχή. – Ben Jen, Ben Jen Holdings LLC
11. Ελέγξτε τον Προσωπικό λογαριασμό σας
Κάθε καταναλωτής θα πρέπει να επανεξετάσει τον προσωπικό του ισολογισμό στο τέλος του έτους και να τον αναθεωρήσει όπως απαιτείται. Η κάρτα βαθμολογίας πρέπει να αντικατοπτρίζει προσωπικούς στόχους, στόχους, μέτρα απόδοσης και δραστηριότητες προσωπικής βελτίωσης. Για παράδειγμα, άτομα με στόχους οικονομικής βελτίωσης με σκοπό την απόκτηση προσωπικής περιουσίας μπορεί να έχουν μέτρα που αξιολογούν τις δαπάνες για διακριτική κατανάλωση. – Charles Owo, Groupe SEB
12. Βλ. Επιτρεπόμενες εισφορές σε συνταξιοδοτικά προγράμματα
Επωφεληθείτε από τις επιτρεπόμενες εισφορές της IRS στα συνταξιοδοτικά σας προγράμματα. Εξετάστε τις επιλογές σας: Αυτές περιλαμβάνουν έναν λογαριασμό 401(k), Roth IRA ή ακόμα και έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας. Η πρόωρη και συχνά αποταμίευση είναι απαραίτητη για την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων συνταξιοδότησης. Εάν είστε άνω των 50 ετών, θυμηθείτε να “μεγιστοποιήσετε” τις επιτρεπόμενες εισφορές σας σε όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης χρησιμοποιώντας μια συνεισφορά “catch-up”. – Sonya Thadhani Mughal, Bailard, Inc.
13. Ενημερώστε τους δικαιούχους σας
Ελέγξτε τους δικαιούχους σας για επενδύσεις, τραπεζικούς λογαριασμούς και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Οι νέοι κανονισμοί που τέθηκαν σε ισχύ τα τελευταία δύο χρόνια άλλαξαν τον τρόπο κληρονομιάς των περιουσιακών στοιχείων και ο σωστός σχεδιασμός πρέπει να ενημερώνεται συνεχώς. Επίσης, αν δεν έχετε ήδη πληρεξούσιο, φροντίστε να το αντιμετωπίσετε και αυτό. Αυτό θα σας βοηθήσει να προστατεύσετε τα οικονομικά σας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. – Matthew Kuplin, Midwest Financial Group
14. Ενημερώστε το σχέδιο περιουσίας σας
Ίσως υπήρξαν σημαντικές αλλαγές στη ζωή κατά τη διάρκεια του έτους – ένα νέο μωρό, γάμος ή μετακίνηση σε μια νέα κατάσταση. Αυτό σημαίνει ότι το σχέδιο ακινήτων σας πρέπει επίσης να αλλάξει – πρέπει να αναθεωρείται κάθε χρόνο. Η απογραφή όλων των περιουσιακών σας στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των ψηφιακών στοιχείων, και η δημιουργία ή η ενημέρωση εγγράφων, συμπεριλαμβανομένης της θέλησης ή της εμπιστοσύνης σας, είναι ζωτικής σημασίας για τον επιτυχημένο σχεδιασμό. – Renee Fry, Gentreo, Inc.