Ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL είναι ιδρυτικός συνεργάτης και σύμβουλος πελατών της Fidelis Capital. Στο παρακάτω άρθρο, ο Paul Ayotte συζητά τη διαφορά μεταξύ οικονομικού σχεδιασμού και διαχείρισης πλούτου και γιατί όλοι χρειάζονται και τα δύο.
Υπάρχει μεγάλη σύγχυση σχετικά με τη διαφορά μεταξύ οικονομικού σχεδιασμού και διαχείρισης περιουσίας. Αν και είναι μια δημοφιλής πεποίθηση ότι αυτές οι δύο έννοιες είναι εναλλάξιμες και είναι διαφορετικοί τρόποι να πούμε το ίδιο πράγμα, στην πραγματικότητα αναφέρονται σε εντελώς διαφορετικές υπηρεσίες.
Σε αυτό το άρθρο, ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL εξηγεί αυτές τις διαφορές και καλύπτει τη σημασία κάθε υπηρεσίας για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε αποτελεσματικά τα οικονομικά σας.
Paul Ayotte για τον Χρηματοοικονομικό Σχεδιασμό
Βασικά, λέει ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL, ο οικονομικός προγραμματισμός είναι μια διαδικασία που σας βοηθά να θέσετε στόχους και να δημιουργήσετε στρατηγικές για την επίτευξη αυτών των στόχων. Καθώς οι οικονομικές ανάγκες και η κατάσταση ενός ατόμου εξελίσσονται με την πάροδο του χρόνου, το ίδιο συμβαίνει και με τις συστάσεις ενός οικονομικού σχεδιαστή.
Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός περιλαμβάνει συνήθως εργασίες όπως η ανάλυση των τρεχουσών συνηθειών δαπανών, η ανάπτυξη προϋπολογισμού και σχεδίου ταμειακών ροών για την επίτευξη μελλοντικών οικονομικών στόχων, ο εντοπισμός επενδυτικών ευκαιριών που ταιριάζουν με αυτούς τους στόχους και η διατήρηση του πλούτου για τις μελλοντικές γενιές.
Διαχείριση περιουσίας
Ενώ ο οικονομικός σχεδιασμός επικεντρώνεται σε μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση ή η χρηματοδότηση μιας πανεπιστημιακής εκπαίδευσης για παιδιά, ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL, λέει ότι η διαχείριση περιουσίας απαιτεί μια πιο ολιστική προσέγγιση για τη διαχείριση των οικονομικών κάποιου.
Η διαχείριση πλούτου περιλαμβάνει τη διατήρηση του πλούτου για τις μελλοντικές γενιές, στρατηγικές φορολογικού σχεδιασμού, σχεδιασμό περιουσίας, διαχείριση κινδύνων, φιλανθρωπικές προσπάθειες και πολλά άλλα.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και της διαχείρισης πλούτου
Τελικά, λέει ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL, η κύρια διαφορά μεταξύ του οικονομικού σχεδιασμού και της διαχείρισης πλούτου είναι η εστίασή τους. Ενώ ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός εστιάζει κυρίως σε επενδυτικές ευκαιρίες και μακροπρόθεσμους στόχους, η διαχείριση περιουσίας υπερβαίνει αυτό για να συμπεριλάβει όλες τις πτυχές της διαχείρισης των οικονομικών.
Επιπλέον, και οι δύο έχουν διαφορετικές προσεγγίσεις για την αξιολόγηση του κινδύνου και τον καθορισμό στόχων. Όταν κάνουν συστάσεις, οι οικονομικοί σχεδιαστές λαμβάνουν υπόψη διάφορους παράγοντες όπως το τρέχον εισόδημα ενός ατόμου, την ηλικία, το στάδιο ζωής, την πορεία σταδιοδρομίας και τα μακροπρόθεσμα σχέδια.
Ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL, λέει ότι οι διαχειριστές πλούτου λαμβάνουν υπόψη και αυτούς τους παράγοντες, αλλά εξετάζουν επίσης το ευρύτερο οικονομικό περιβάλλον και τις τάσεις της αγοράς για να αξιολογήσουν τον κίνδυνο και να κάνουν τις κατάλληλες συστάσεις.
Γιατί είναι σημαντικός ο οικονομικός προγραμματισμός
Ο οικονομικός προγραμματισμός για ενήλικες και οικογένειες είναι ένα σημαντικό μέρος της διαχείρισης των προσωπικών σας οικονομικών. Είτε προετοιμάζονται για συνταξιοδότηση, είτε αποταμιεύουν για το κολέγιο είτε επενδύουν σε περιουσιακά στοιχεία όπως ακίνητα ή μετοχές και ομόλογα, ο οικονομικός σχεδιασμός παρέχει το πλαίσιο και την καθοδήγηση που απαιτούνται για την επίτευξη αυτών των στόχων.
Συνολικά, λέει ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL, ο οικονομικός σχεδιασμός διασφαλίζει ότι τα οικονομικά κάποιου διαχειρίζονται αποτελεσματικά και αποδοτικά μακροπρόθεσμα. Με επίκεντρο την αντιμετώπιση του κινδύνου και τη διαχείριση του πλούτου μεταξύ των γενεών, ο οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να βοηθήσει τα άτομα και τις οικογένειες να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και να προετοιμαστούν για το μέλλον.
Η σημασία της διαχείρισης πλούτου
Εκτός από τον οικονομικό προγραμματισμό, ο Paul Ayotte του Hillsborough, FL λέει ότι η διαχείριση περιουσίας είναι σημαντικό μέρος της διαχείρισης των προσωπικών σας οικονομικών. Εστιάζοντας στον φορολογικό σχεδιασμό και σε άλλες στρατηγικές διατήρησης του πλούτου, οι διαχειριστές πλούτου μπορούν να βοηθήσουν τους ανθρώπους να αξιοποιήσουν στο έπακρο τις επενδύσεις τους και να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία με την πάροδο του χρόνου.
Στην πραγματικότητα, η ύπαρξη ενός καλά σχεδιασμένου σχεδίου διαχείρισης περιουσίας μπορεί να βοηθήσει τα άτομα και τις οικογένειες να διαχειριστούν τα οικονομικά τους πιο αποτελεσματικά και να προετοιμαστούν για το μέλλον.
Δουλεύοντας μαζί
Σε πολλές περιπτώσεις, λέει ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL, οι οικονομικοί σχεδιαστές και οι διαχειριστές πλούτου συνεργάζονται για να δημιουργήσουν ένα ολοκληρωμένο σχέδιο για την αποτελεσματική διαχείριση των οικονομικών μακροπρόθεσμα. Έτσι, τα άτομα μπορούν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να συνεργαστούν τόσο με έναν οικονομικό σχεδιαστή όσο και με έναν διαχειριστή περιουσίας για να αποκτήσουν μια πλήρη εικόνα της τρέχουσας κατάστασής τους και να καθορίσουν τις καλύτερες στρατηγικές για την επίτευξη των οικονομικών τους στόχων.
Επιπλέον, λέει ο Paul Ayotte από το Hillsborough, FL, αυτοί οι δύο επαγγελματίες θα συνεργάζονται συχνά για να προτείνουν συγκεκριμένες επενδύσεις και να παρέχουν συμβουλές σχετικά με τον φορολογικό σχεδιασμό, τον προγραμματισμό ακινήτων, τη διαχείριση κινδύνων και άλλα. Έχοντας αυτό κατά νου, είναι σημαντικό για τους ανθρώπους να βρουν έναν οικονομικό σχεδιαστή και έναν διαχειριστή περιουσίας που να έχει εμπειρία συνεργασίας και να μπορεί να παρέχει την καθοδήγηση που χρειάζονται για να επιτύχουν τους στόχους τους.
Ποιο είναι πιο σημαντικό;
Λόγω της εστίασής του στις επενδυτικές ευκαιρίες και στους μακροπρόθεσμους στόχους, ο οικονομικός σχεδιασμός θεωρείται συχνά πιο σημαντικός από τη διαχείριση περιουσίας. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι και οι δύο αυτές στρατηγικές είναι απαραίτητες για την αποτελεσματική διαχείριση των οικονομικών με την πάροδο του χρόνου.
Τελικές σκέψεις
Όποιος θέλει να πάρει τον έλεγχο των οικονομικών του και να πετύχει τους μακροπρόθεσμους στόχους του θα πρέπει να αφιερώσει χρόνο για να εξασφαλίσει τον σωστό οικονομικό προγραμματισμό και τη διαχείριση του πλούτου. Είτε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε, είτε να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο ή να επενδύσετε σε ακίνητα, μετοχές και ομόλογα, οι επαγγελματίες σε αυτούς τους τομείς μπορούν να παρέχουν την απαραίτητη καθοδήγηση και υποστήριξη που χρειάζεστε για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.