Η ασφάλιση με βάση τον εργοδότη (ESI) μπορεί να πλησιάζει στο οριακό σημείο καθώς τα χρόνια αυξανόμενων δαπανών κάνουν τόσο τους καταναλωτές όσο και τους εργοδότες να αισθάνονται ότι η ασφάλιση υγείας είναι ολοένα και πιο απρόσιτη.
Αυτό είναι το συμπέρασμα μιας νέας έκθεσης από το Κέντρο Αμερικανικής Προόδου (CAP), με τίτλο «Κόστος ασφάλισης υγείας για τους εργαζόμενους και τους εργοδότες». Αυτό δεν είναι νέο θέμα για κανέναν στον τομέα των παροχών, αλλά η έκθεση CAP παρέχει τους αριθμούς για να δείξει πώς το ESI προσαρμόζεται για να αντιμετωπίσει το αυξανόμενο κόστος χωρίς να αντιμετωπίσει τη βασική αιτία του προβλήματος.
«Οι εργοδότες προσπάθησαν να περιορίσουν το κόστος υγειονομικής περίθαλψης με διάφορους τρόπους, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης του μεριδίου των εισφορών πριμοδότησης των εργαζομένων, της αύξησης των εκπτώσεων και της χρήσης προγραμμάτων υγείας υψηλής έκπτωσης (HDHPs), μαζί με άλλες τακτικές, όπως η προσφορά στενότερου δικτύου υπηρεσιών. παρόχους ή συμμετάσχετε με άλλους εργοδότες στις διαπραγματεύσεις παρόχων», ανέφερε η μελέτη. “Ωστόσο, αυτές οι στρατηγικές έχουν περιορισμένο αντίκτυπο στην κύρια αιτία της αύξησης του κόστους ESI: τις υψηλές τιμές για τη φροντίδα.”
Συνεχής οικονομική επιβάρυνση
Η μελέτη περιγράφει πώς το πρόβλημα του υψηλού κόστους υγειονομικής περίθαλψης είναι ένα διαρκές πρόβλημα για τους εργοδότες και τους καταναλωτές. «Την τελευταία δεκαετία, τα ασφάλιστρα ESI έχουν αυξηθεί πάνω από τον ρυθμό του πληθωρισμού και ξεπέρασαν τον ρυθμό αύξησης των μισθών», σημειώνει η μελέτη. Αυτά τα κόστη έχουν αντιμετωπιστεί με διάφορους τρόπους, μεταθέτοντας το κόστος στους υπαλλήλους ή από εταιρείες που επιχειρούν αυτοχρηματοδοτούμενα σχέδια, αλλά το αυξανόμενο κόστος συνεχίζεται και οι στρατηγικές απέτυχαν να διατηρηθούν. «Καθώς οι αγορές παρόχων γίνονται πιο συγκεντρωμένες, ακόμη και οι πολύ μεγάλοι εργοδότες και τα ασφαλιστικά σχέδια που διαπραγματεύονται για λογαριασμό τους δεν διαθέτουν επαρκή ισχύ στην αγορά για να εξαγάγουν δίκαιες τιμές από συστήματα υγείας σε πολλές αγορές», αναφέρει η έκθεση της CAP.
Η στροφή προς τα HDHPs είχε σκοπό να κάνει τους καταναλωτές καλύτερους αγοραστές για φθηνότερη υγειονομική περίθαλψη, αλλά τελικά οι καταναλωτές απλώς ανέβαλαν τη φροντίδα ή δεν μπορούσαν να αγοράσουν συνταγές. Και οι πρόσφατες ελλείψεις εργατικού δυναμικού έχουν κάνει τα HDHP λιγότερο ελκυστικά. Οι εταιρείες προσπαθούν να προσελκύσουν και να διατηρήσουν υπαλλήλους προσφέροντας καλύτερα οφέλη αντί απλώς να μετατοπίσουν το κόστος.
«Η μετατόπιση δαπανών ως μέσο συγκράτησης του κόστους το 2021 «φαίνεται πλέον να είναι εκτός τραπεζιού για πολλούς εργοδότες», με αποτέλεσμα μια «απροσδόκητη μετατόπιση» σε ορισμένες τάσεις κατανομής κόστους στον σχεδιασμό των παροχών του προγράμματος, σύμφωνα με τη σύμβουλο παροχών εργοδοτών Mercer. », αναφέρει η μελέτη της ΚΑΠ.
Αυτοχρηματοδοτούμενα σχέδια – περιορισμένη λύση;
Η έκθεση διερωτάται επίσης εάν τα αυτοχρηματοδοτούμενα σχέδια που χρησιμοποιούνται από πολλές εταιρείες για να επιτύχουν μεγαλύτερη ευελιξία και εξοικονόμηση πόρων πράγματι μειώνουν το κόστος μακροπρόθεσμα. Σημειώνει ότι το μέσο κόστος των ασφαλίστρων τόσο για τα πλήρως χρηματοδοτούμενα όσο και για τα αυτοχρηματοδοτούμενα προγράμματα έχουν αυξηθεί τα τελευταία πέντε χρόνια: 13% και 18%, αντίστοιχα.
«Μια επιπλέον ανησυχία για τα προγράμματα αυτοασφάλισης είναι εάν ο τρίτος διαχειριστής του προγράμματος ενεργεί πράγματι προς το συμφέρον της χορηγού εταιρείας», ανέφερε η έκθεση. «Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο εργοδότης χρηματοδοτεί το σχέδιο αλλά δεν συμμετέχει ενεργά στις διαπραγματεύσεις με τους παρόχους. Αντίθετα, ένας τρίτος διαχειριστής διαπραγματεύεται με τους παρόχους και στη συνέχεια προσφέρει πακέτα προγραμμάτων στον αυτοασφαλισμένο εργοδότη. Οι διαχειριστές τρίτων συνήθως αμείβονται με ένα ποσοστό των συνολικών αξιώσεων που διεκπεραιώνονται ή ανά μέλος ανά μήνα, και τα δύο δημιουργούν ένα κίνητρο για τον τρίτο διαχειριστή να διατηρήσει το κόστος χαμηλό».
Οι μεταρρυθμίσεις πολιτικής θα μπορούσαν να δώσουν στους εργοδότες μεγαλύτερη μόχλευση
Η έκθεση καταλήγει σημειώνοντας ότι υπάρχει συναίνεση στον επιχειρηματικό κόσμο ότι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης είναι πολύ υψηλό. πώς να λύσετε το πρόβλημα. Οι ερευνητές της ΚΓΠ λένε ότι μπορεί να χρειαστεί νομοθεσία για να δοθεί στους εργοδότες μεγαλύτερη δύναμη στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων.
Διαβάστε περισσότερα: Οι δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη αναμένεται να φτάσουν τα 13.800 $ ανά άτομο το 2023
«Οι μεταρρυθμίσεις στο ασφαλιστικό σύστημα, όπως το δικαίωμα προαίρεσης του δημόσιου εργοδότη ή το συμβόλαιο αθέτησης, μπορούν να προσφέρουν μόχλευση σε ασφαλιστές και αγοραστές για να εξασφαλίσουν χαμηλότερες τιμές ή να προσαρμόσουν σε κάποιο βαθμό το ποσοστό του παρόχου», είπε. «Άλλες παρεμβάσεις που θα μπορούσαν να συμβάλουν στη μείωση του κόστους περίθαλψης περιλαμβάνουν την ισχυρότερη κρατική και ομοσπονδιακή επιβολή των υφιστάμενων αντιμονοπωλιακών νόμων και την απαγόρευση αντιανταγωνιστικών πρακτικών συμβάσεων που εμποδίζουν την ασφάλιση να καλύπτεται από διατάξεις κατά της διαχείρισης, κατά των βαθμίδων ή όλα ή τίποτα. σχεδιάζει να αντιστοιχίσει δίκτυα παρόχων υψηλής ποιότητας και χαμηλότερου κόστους.