Στις 15 Δεκεμβρίου 2022, το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB) δημοσίευσε μια ανακοίνωση πρόθεσης να καθορίσει μια προτίμηση και ζήτησε δημόσιο σχόλιο. Σε Ομοσπονδιακό Μητρώο Στην ειδοποίηση, η CFPB δήλωσε ότι έλαβε ένα αίτημα από μια εμπορική ένωση για να διαπιστωθεί ότι ο νόμος Truth in Lending Act (TILA) προδικάζει ορισμένες απαιτήσεις βάσει του νόμου περί εμπορικής χρηματοδότησης της Νέας Υόρκης (NY Fin. Serv. Law, §§ 801) . και επ.) («Νόμος της Νέας Υόρκης»). Η CFPB δήλωσε ότι έχει καταλήξει σε ένα προκαταρκτικό συμπέρασμα ότι ο νόμος της Νέας Υόρκης δεν προδικάζεται από την TILA και ότι η CFPB εξετάζει εάν θα εκδώσει απόφαση προκαταβολής σχετικά με παρόμοιους νόμους της πολιτείας στην Καλιφόρνια, τη Γιούτα και τη Βιρτζίνια. Τα σχόλια μπορούν να υποβληθούν στο CFPB και πρέπει να υποβληθούν έως τις 20 Ιανουαρίου 2023.
Σε μια σχετική ανάρτηση ιστολογίου, η CFPB δήλωσε ότι αρχικά διαπίστωσε ότι ο νόμος της Νέας Υόρκης δεν προηγήθηκε από την TILA επειδή ο νόμος της Νέας Υόρκης ρυθμίζει τις εμπορικές συναλλαγές χρηματοδότησης και όχι τις συναλλαγές καταναλωτών.
Η TILA εξουσιοδοτεί ρητά την CFPB να καθορίσει εάν η TILA προλαμβάνει τους νόμους της πολιτείας και η TILA προβλέπει ότι προλαμβάνει τους νόμους της πολιτείας «που σχετίζονται με την αποκάλυψη πληροφοριών που σχετίζονται με πιστωτικές συναλλαγές» μόνο στο βαθμό που συγκεκριμένες διατάξεις έρχονται σε αντίθεση με τους νόμους του κράτους. Διατάξεις ΤΙΛΑ. Ένα παράδειγμα νόμου προκαταρκτικής πολιτείας είναι αυτός που απαιτεί τη χρήση του ίδιου όρου που χρησιμοποιείται στο TILA, αλλά έχει διαφορετική σημασία.
Η νομοθεσία της Νέας Υόρκης απαιτεί να γίνονται ορισμένες γνωστοποιήσεις σχετικά με τις καλυπτόμενες εμπορικές χρηματοδοτικές συναλλαγές. Τον Ιανουάριο του 2021, η Small Business Finance Association (SBFA) ζήτησε από την CFPB να καθορίσει εάν η TILA προδικάζει τη νομοθεσία της Νέας Υόρκης σχετικά με τη χρήση των όρων «χρηματοδότηση» και «ετήσιο επιτόκιο» (APR). Η SBFA σημείωσε ότι ο νόμος της Νέας Υόρκης περιέχει μια διαφορετική μέθοδο για τον υπολογισμό του APR και έναν διαφορετικό ορισμό για τον όρο «χρηματοδοτική χρέωση» από αυτούς που παρέχονται στο TILA και εξέφρασε την ανησυχία ότι αυτές οι διαφορές θα «δημιουργούσαν σύγχυση στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και στους καταναλωτές .” Ο σκοπός της ΤΙΛΑ.
Η CFPB απάντησε στην προκαταρκτική της γνώμη ότι η TILA δεν επιτρέπει στη νομοθεσία της Νέας Υόρκης να χρησιμοποιεί τους όρους «χρηματοδοτική χρέωση», «APR» ή «εκτιμώμενο APR» επειδή οι όροι δεν είναι αντικρουόμενοι, όπως απαιτείται από τη διάταξη απαλλαγής της TILA. Η CFPB εξήγησε περαιτέρω ότι ο νόμος της Νέας Υόρκης δεν ακυρώνει τον σκοπό της TILA επειδή η TILA ρυθμίζει τις αποκαλύψεις των καταναλωτών και η νομοθεσία της Νέας Υόρκης ρυθμίζει τις εμπορικές συναλλαγές. Η CFPB ζητά σχόλια σχετικά με το εάν θα οριστικοποιήσει την αρχική της απόφαση ότι ο νόμος της Νέας Υόρκης, καθώς και οι νόμοι στην Καλιφόρνια, τη Γιούτα και τη Βιρτζίνια που απαιτούν γνωστοποιήσεις σε ορισμένες εμπορικές συναλλαγές, δεν απαγορεύονται από την TILA. Ειδικότερα, η CFPB ζητά από τους σχολιαστές να αναφέρουν τυχόν σχετικές διαφορές στη νομοθεσία της Καλιφόρνια, της Γιούτα και της Βιρτζίνια που θα επηρέαζαν την ανάλυση προκαταβολής και την τελική απόφαση της CFPB.
Εάν η CFPB υιοθετήσει επίσημα την τρέχουσα θέση της ότι η TILA δεν προδικάζει τους νόμους περί γνωστοποίησης της κρατικής εμπορικής χρηματοδότησης, οι πάροχοι εμπορικής χρηματοδότησης θα συνεχίσουν να αντιμετωπίζουν την πρόκληση της συμμόρφωσης με μια σειρά πολιτειακών νόμων, συμπεριλαμβανομένου του υπολογισμού των ειδικών τεχνικών απαιτήσεων του κράτους. Απρίλιος και χρεώσεις χρηματοδότησης για τους σκοπούς του νόμου περί εμπορικής χρηματοδότησης του κράτους. Οι επηρεαζόμενοι πάροχοι ενδέχεται να εξετάσουν το ενδεχόμενο υποβολής σχολίων σχετικά με συγκεκριμένες συγκρούσεις μεταξύ της TILA και τυχόν κρατικών νόμων.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον νόμο περί αποκάλυψης εμπορικής χρηματοδότησης της Καλιφόρνια και την επιβολή του, ανατρέξτε στη σειρά ειδοποιήσεων πελατών σχετικά με το θέμα:
[View source.]