Δημοσιεύτηκε αρχικά στο ABC Houston Δημιουργήστε το περιοδικό Χιούστον
Οι κατασκευαστικές εταιρείες ξοδεύουν αμέτρητες ώρες συντάσσοντας συμβάσεις που απαιτούν αποζημίωση και ασφάλιση για τα έργα τους. Αυτές οι υποχρεώσεις επικρατούν για όλα τα στρώματα των μελών του κατασκευαστικού κλάδου — από τους υπεργολάβους και τους προμηθευτές έως τους ιδιοκτήτες έργων. Ο σκοπός αυτού του άρθρου είναι να εξετάσει ορισμένες εκτιμήσεις για την πρόβλεψη μιας αξίωσης μετά από ένα συμβάν σε ένα κατασκευαστικό έργο.
Αφετηρία
Όταν υποβάλλεται αξίωση εναντίον σας ή συμβαίνει ένα περιστατικό που θα μπορούσε να οδηγήσει σε αξίωση, θα πρέπει να αναθεωρήσετε αμέσως τις διατάξεις ασφάλισης και αποζημίωσης σε συμβάσεις ανάντη και κατάντη κατασκευής. Το συντομότερο δυνατό, θα πρέπει να καθορίσετε σε ποιον συμφωνείτε να αποζημιώσετε και/ή να αποζημιώσετε και, αντιστρόφως, ποιος σας οφείλει αποζημίωση ή/και αποζημίωση για τέτοιες αξιώσεις. Για παράδειγμα, ένας γενικός ανάδοχος συχνά (αν και όχι πάντα) συμφωνεί να αποζημιώσει τον ιδιοκτήτη του έργου για αξιώσεις και να τον συμπεριλάβει ως πρόσθετο ασφαλισμένο στο συμβόλαιο του γενικού εργολάβου. Ομοίως, ένας υπεργολάβος πιθανότατα θα συμφωνήσει να αποζημιώσει τον γενικό εργολάβο και να τον κάνει επιπλέον ασφαλισμένο στο συμβόλαιο του υπεργολάβου.
Ανακοίνωση προς όλα τα μέρη
Εάν υποβληθείτε μήνυση, δηλαδή λάβετε μια επιστολή απαίτησης ή κατονομαστείτε σε μια αγωγή με βάση ένα περιστατικό στο έργο σας, ενημερώστε αμέσως τόσο τον μεταφορέα σας όσο και οποιοδήποτε μέρος μπορεί να σας οφείλει υπεράσπιση και αποζημίωση. Στην ειδοποίησή σας προς τα μέρη που σας οφείλουν αποζημίωση, πρέπει να ζητήσετε υπεράσπιση και να ανατρέξετε στις διατάξεις της σύμβασης κατασκευής που απαιτούν από το άλλο μέρος να παράσχει υπεράσπιση και αποζημίωση. Πρέπει επίσης να συμπεριλάβετε στην επιστολή συγκεκριμένη αναφορά σε οποιαδήποτε ασφάλιση μπορεί να έχει το συμβαλλόμενο μέρος και να ζητήσετε από το μέρος να ενημερώσει αμέσως τον ασφαλιστικό φορέα του και να σας παράσχει αντίγραφο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή στοιχεία επικοινωνίας για τον ασφαλιστικό φορέα.
Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να ειδοποιήσετε έγκαιρα τον μεταφορέα σας για μια απαίτηση εάν το ασφαλιστήριό σας είναι “βασισμένο σε απαιτήσεις”, που σημαίνει ότι η κάλυψη παρέχεται μόνο για γεγονότα που συμβαίνουν κατά τη διάρκεια της περιόδου ασφάλισης και αναφέρονται στον ασφαλιστικό φορέα κατά τη διάρκεια της περιόδου ασφάλισης ( ή ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα μετά την περίοδο συμβολαίου). Εάν δεν ειδοποιήσετε την εταιρεία κινητής τηλεφωνίας σας, ενδέχεται να χάσετε την κάλυψη αυτής της αξίωσης.
Αντίθετα, πρέπει επίσης να ενημερώσετε τον μεταφορέα σας εάν υποβληθεί αξίωση (αξίωση ή αγωγή) κατά κάποιου άλλου (όπως το συμβαλλόμενο μέρος που αναφέρεται παραπάνω) που ζητά αποζημίωση από εσάς. Η εμπορική σας πολιτική γενικής ευθύνης μπορεί να καλύπτει μια αξίωση εναντίον σας ως Εξαίρεση Συμβατικής Ευθύνης. Η αξίωση αποζημίωσης είναι κάλυψη για τον ασφαλισμένο σας (δηλαδή, το άτομο που συμφωνείτε να αποζημιώσετε) ξεχωριστά και εκτός από την πιθανή απαίτηση του ίδιου του μέρους ως πρόσθετος ασφαλισμένος στο πλαίσιο της ασφάλισής σας.
Κάλυψη για Πρόσθετους Ασφαλισμένους
Είτε προσπαθείτε να λάβετε κάλυψη ως πρόσθετος ασφαλισμένος στο συμβόλαιο κάποιου άλλου είτε άλλο μέρος προσπαθεί να λάβει κάλυψη ως πρόσθετος ασφαλισμένος στο συμβόλαιό σας, υπάρχουν δύο διαφορές στις συμπληρωματικές εγκρίσεις που μπορούν να αλλάξουν την ανάλυση κάλυψης του ασφαλιστή. Για παράδειγμα, μία από τις τυπικές επιλογές για μια πρόσθετη βεβαίωση ασφάλισης προβλέπει ότι ο πρόσθετος ασφαλισμένος πρέπει να ασφαλίζεται μόνο “σε σχέση με την ευθύνη” για την εργασία του κατονομαζόμενου ασφαλισμένου. Μια άλλη παραλλαγή της πρόσθετης καταχώρισης ασφάλισης προβλέπει ότι ο πρόσθετος ασφαλισμένος ασφαλίζεται μόνο εάν η ζημία είναι «εν όλω ή εν μέρει προκληθείς. [the named insured’s] πράξεις ή παραλείψεις.» Τα δικαστήρια ερμηνεύουν τη γλώσσα του καθενός διαφορετικά, κάτι που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά τη σύνταξη συμβατικών ασφαλιστικών αξιώσεων και την απόκτηση κάλυψης.
Η γλώσσα κάλυψης είναι ευρεία. Συνήθως, οποιαδήποτε αξίωση που προκύπτει από τραυματισμό ενός υπαλλήλου του κατονομαζόμενου ασφαλισμένου λέγεται ότι «προκύπτει» από την εργασία του κατονομαζόμενου ασφαλισμένου, εάν η εργασία του επώνυμου ασφαλισμένου στο έργο ήταν εν ώρα εργασίας, ανεξάρτητα από την εργασία του κατονομαζόμενου ασφαλισμένου. ο τραυματισμός προκλήθηκε από στενή δουλειά. Από την άλλη πλευρά, η γλώσσα «που προκαλείται από…» απαιτεί ότι η εργασία του κατονομαζόμενου ασφαλισμένου προκάλεσε σχεδόν τον τραυματισμό. Αυτές οι διαφορές συχνά επηρεάζουν εάν ένας ασφαλιστής αναλαμβάνει να υπερασπιστεί ή να παρέχει οποιαδήποτε κάλυψη.
Ποιος πληρώνει για την άμυνα;
Οι ασφαλιστές, κατά κανόνα, υποχρεούνται να υπερασπίζονται τους ασφαλισμένους τους στο δικαστήριο πληρώνοντας νομικούς συμβούλους. Ωστόσο, οι ασφαλιστές συνήθως πρέπει να το κάνουν μόνο εάν οι αξιώσεις στην απαίτηση πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη συμβολαίου. Και όπως συζητήθηκε παραπάνω, η συγκεκριμένη γλώσσα πολιτικής θα καθορίσει πότε προκύπτει αυτό το καθήκον. Αυτός είναι ο «κανόνας των οκτώ γωνιών» του Τέξας. Απαιτεί από τον ασφαλιστή να υποβάλει υπεράσπιση με βάση τη γλώσσα του συμβολαίου και τα γεγονότα που ισχυρίζονται στην αξίωση, ανεξάρτητα από το αν αυτά τα γεγονότα είναι αληθή και χωρίς να λαμβάνονται υπόψη ξένα αποδεικτικά στοιχεία ή γεγονότα.
Τα εικαζόμενα γεγονότα μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά την παρεχόμενη κάλυψη. Πιο πρόσφατα, το Ανώτατο Δικαστήριο του Τέξας, στην υπόθεση Monroe κατά BITCO, επέκτεινε τον κανόνα των οκτώ γωνιών, δηλώνοντας ότι τα δικαστήρια του Τέξας θα εφαρμόσουν τον «Κανόνα των οκτώ γωνιών», ο οποίος υποστηρίζει ότι «αν το υποκείμενο υπόμνημα αναφέρει ισχυρισμό ότι μπορεί να προκαλέσει υπεράσπιση και η αξίωση του Ενάγοντα είναι άκυρη.” Η εφαρμογή του δεν καθορίζει εάν υπάρχει πεδίο εφαρμογής,…εάν η απόδειξη (1) ικανοποιηθεί, “αφορά μόνο το ζήτημα του πεδίου εφαρμογής και δεν συμπίπτει με την ουσία του. ευθύνη, (2) δεν είναι ασυνεπής με τα γεγονότα που ισχυρίζονται στην καταγγελία και (3) καθορίζει οριστικά το γεγονός της κάλυψης που πρέπει να αποδειχθεί.» 640 SW3d 195 (Tex. Feb. 11, 2022). Θεωρητικά, η εξαίρεση Monroe μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δημιουργία ή την αποφυγή της υποχρέωσης ενός ασφαλιστή να πληρώσει για τη νομική υπεράσπιση ενός ασφαλισμένου, όταν οι υποκείμενες αξιώσεις στερούνται βασικών στοιχείων κάλυψης.
Να θυμάστε ότι εάν ο μεταφορέας δεν καλύπτει τα έξοδα υπεράσπισης – οποιοσδήποτε οφείλει αποζημίωση σε αυτό το μέρος μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει αυτά τα έξοδα ως μέρος της ευθύνης του για αποζημίωση.
Γιατί έχει σημασία: Επέκταση των υφιστάμενων κεφαλαίων
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν περιορισμούς. Εάν ο γενικός εργολάβος και ο ιδιοκτήτης υποβληθούν σε μήνυση για 2 εκατομμύρια $ ως αποτέλεσμα ενός συμβάντος κατά την κατασκευή και υποβάλουν αξίωση για την πολιτική του γενικού εργολάβου με όριο 1 εκατομμυρίου $, οποιοδήποτε μέρος ή και τα δύο μέρη ενδέχεται να μην καλύπτονται πλήρως αξία. Εάν το συμβόλαιο έχει ένα όριο “όλα συμβαίνουν”, η πιθανή ευθύνη τους. Εάν ο γενικός ανάδοχος οφείλει επίσης αποζημίωση στον ιδιοκτήτη για αυτήν την αξίωση, ο γενικός ανάδοχος κινδυνεύει να πληρώσει τόσο τη δική του όσο και την ευθύνη του ιδιοκτήτη από την τσέπη του πέρα από τα όρια του συμβολαίου. Ωστόσο, εάν ο γενικός ανάδοχος έχει κάλυψη βάσει άλλου συμβολαίου, όπως η ασφάλιση υπεργολάβου, τότε ο γενικός ανάδοχος δεν χρειάζεται απαραίτητα να δαπανήσει δικά του κεφάλαια ή ασφαλιστική κάλυψη και μπορεί να χρησιμοποιήσει τα διαθέσιμα κεφάλαια χωριστά. Είναι σημαντικό να κατανεμηθεί η απώλεια μεταξύ των πολιτικών υψηλού κινδύνου.
Εάν ο γενικός ανάδοχος οφείλει επίσης αποζημίωση στον ιδιοκτήτη για αυτήν την αξίωση, ο γενικός ανάδοχος κινδυνεύει να πληρώσει τόσο τη δική του όσο και την ευθύνη του ιδιοκτήτη από την τσέπη του πέρα από τα όρια του συμβολαίου.
Συνοπτικά, υπάρχουν πολλά κινούμενα μέρη για τον καθορισμό του ποιος έχει ποια οικονομική ευθύνη για μια αξίωση μετά από ένα γεγονός. Είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη αυτές τις έννοιες τόσο κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων για τη σύμβαση όσο και αφού προκύψει αξίωση.
[View source.]