Οι άνθρωποι υπάρχουν εδώ και πολύ καιρό. Πέρασαν χιλιάδες χρόνια χωρίς σημαντική αύξηση της ανθρώπινης ζωής. Αυτό άρχισε να αλλάζει τον 19ο και τον 20ο αιώνα με την πρόοδο στην οικονομία, την κοινωνία, την τεχνολογία, την ενέργεια, την ιατρική και την υγιεινή που σχεδόν διπλασίασε τη διάρκεια ζωής του ανθρώπου:
| Ηλικία | Προσδόκιμο ζωής |
| Προϊστορική (πριν από 25.000 χρόνια) | 30-35 |
| Λονδίνο, αρχές του 1800 | 40 |
| Νορβηγία, 1850 | 45 |
| Νορβηγία, 1950 | 70 |
| Ιαπωνία, 2019 | 84,5 |
| Παγκόσμιος μέσος όρος, 2019 | 72.6 |
Συνολικά, κατά μέσο όρο, το προσδόκιμο ζωής αυξήθηκε κατά τρεις μήνες ετησίως από το 1840. Ενώ η πανδημία COVID-19 μπορεί να επιβραδύνει κάπως την πρόοδο μεσοπρόθεσμα, δεν υπάρχει λόγος να πιστεύουμε ότι οι άνθρωποι έχουν φτάσει σε κάποιο είδος βιολογικού ορίου και ότι δεν υπάρχει περαιτέρω περιθώριο βελτίωσης. Πράγματι, εξετάζουμε τα δεδομένα Άδειες αναμνήσεις Για το 2021, η Ιαπωνία και η Σιγκαπούρη οδηγούν τη λίστα με προσδόκιμο ζωής περίπου 85,2 ετών (οι ΗΠΑ είναι 79,1). Η αύξηση του προσδόκιμου ζωής κατά 25 χρόνια ήταν ένα από αυτά Sax BankΟι τρομερές προβλέψεις του για το 2022.
Η δύναμη της Ένωσης
Όλοι μας διδάσκονται ότι το να αρχίσουμε να αποταμιεύουμε νωρίς είναι πολύ σημαντικό για να μας βοηθήσει να πετύχουμε τους οικονομικούς μας στόχους. Η ίδια λογική μπορεί να εφαρμοστεί εάν επεκτείνουμε τον επενδυτικό μας ορίζοντα αυξάνοντας την υγεία μας (τον αριθμό των ετών που ζούμε με καλή υγεία), αυξάνοντας έτσι τον αριθμό των ετών κατά τα οποία μπορούμε να διαθέσουμε ένα μέρος του εισοδήματός μας σε επενδύσεις:
- Εάν εξοικονομήσετε 5 $ για 40 χρόνια και κερδίζετε 5% ετησίως, θα έχετε 604 $.
- Εάν εξοικονομήσετε 5 $ για 45 χρόνια και κερδίζετε 5% ετησίως, θα έχετε 798,50 $.
Όπως μπορείτε να δείτε παραπάνω, λόγω της σημασίας της επιβάρυνσης του συσσωρευμένου ποσού στα μεταγενέστερα στάδια της επενδυτικής σας περιόδου, μια αύξηση 12,5% στην περίοδο αποταμίευσης (από 40 σε 45 έτη) οδηγεί σε αύξηση 32,2% στο τερματικό αξία. 604-798,5 δολάρια).
Θα έλεγα ότι το 5% είναι μια ρεαλιστική μακροπρόθεσμη υπόθεση απόδοσης μετά τον πληθωρισμό. Ωστόσο, εάν λάβετε μια ετήσια απόδοση 7,5%, μια επιπλέον πενταετία αποταμίευσης και σύνθετης χρήσης έχει μεγαλύτερο αντίκτυπο 46,1%.
Έχοντας υπόψη αυτές τις πληροφορίες, μπορείτε να συμπεριλάβετε έναν μεγαλύτερο επενδυτικό ορίζοντα στον οικονομικό σας σχεδιασμό.
Οι γυναίκες έχουν ένα πλεονέκτημα
Οι γυναίκες ζουν κατά μέσο όρο πέντε χρόνια περισσότερο από τους άνδρες. Ανάλογα με το αν προσθέτετε τα πέντε χρόνια στον χρόνο εργασίας ή στη συνταξιοδότηση, αυτό έχει πολλές συνέπειες:
- Εάν οι γυναίκες εργάζονται για πέντε ακόμη χρόνια, μπορούν να επιτύχουν υψηλότερο οικονομικό στόχο από τους άνδρες λόγω μεγαλύτερης επενδυτικής περιόδου. Εναλλακτικά, μπορούν να επιτύχουν τον ίδιο επενδυτικό στόχο με τους άνδρες, αλλά με μικρότερο κίνδυνο.
- Εάν οι γυναίκες πάρουν άλλα πέντε χρόνια για να συνταξιοδοτηθούν, όλα τα πράγματα είναι ίσα, πρέπει να ξοδέψουν το ίδιο ποσό με έναν άνδρα, αλλά για περισσότερα από πέντε χρόνια, πράγμα που σημαίνει λιγότερες δαπάνες σε κάθε δεδομένο έτος.
Με βάση τα παραπάνω, οι γυναίκες θα πρέπει να είναι πιο επιθετικές από τους άντρες στην πρώιμη επενδυτική τους σταδιοδρομία λόγω της ικανότητάς τους να βγαίνουν από τις bear markets αργότερα στη ζωή τους.
Σημασία του πληθωρισμού
Ο πληθωρισμός μπορεί να αυξηθεί γρήγορα μακροπρόθεσμα. Επομένως, η επιλογή επενδύσεων που μειώνουν τον αντίκτυπό του ή ακόμη και επωφελούνται από τον πληθωρισμό σε κάποιο βαθμό είναι κρίσιμη για μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση. Μερικές καλές επιλογές πρέπει να περιλαμβάνουν:
- Εμπορικά ή οικιστικά ακίνητα που προσαρμόζουν τα ενοίκια στον πληθωρισμό.
- Η καλλιεργήσιμη γη και η ξυλεία δεν υποτιμώνται με την πάροδο του χρόνου, αλλά συνδέονται με τον πληθωρισμό (εμπορευματική παραγωγή).
- Δείκτες αγοράς ευρείας βάσης επειδή αποτυπώνουν τις γενικές τάσεις στην οικονομία.
- Κυβερνητικά ομόλογα που συνδέονται με τον πληθωρισμό.
- Έκθεση σε χώρες που αντιμετωπίζουν καθαρή μετανάστευση και ευνοϊκά δημογραφικά στοιχεία.
Οι επενδύσεις είναι πιθανό να αποτρέψουν:
- Μόνιμα ομόλογα σταθερού επιτοκίου.
- Περιουσιακά στοιχεία που αποσβένονται γρήγορα με την πάροδο του χρόνου.
- Οι βιομηχανίες σε τελική πτώση.
- Έκθεση σε ερημωμένες χώρες.
Ασφάλιστρα Κεφαλαίου και Ρευστότητας-Κινδύνου
Δεδομένου του αυξημένου επενδυτικού ορίζοντα, είναι σημαντικό να συλλέξετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερο μέρος του ασφάλιστρου κινδύνου κεφαλαίου (επένδυση στο τμήμα υψηλότερου κινδύνου της κεφαλαιακής διάρθρωσης της εταιρείας) και του ασφάλιστρου κινδύνου ρευστότητας (η παραπάνω βραχυπρόθεσμη ρευστότητα για πρόσθετες μακροπρόθεσμες αποδόσεις επένδυσης ). ) Οσο μπορεις.
Επομένως, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε στη δική σας επιχείρηση, μετοχές, ιδιωτικά κεφάλαια ή υποδομές. Μερικά κριτήρια που πρέπει να λάβετε υπόψη για ένα μακροπρόθεσμο χαρτοφυλάκιο:
- Ένας δείκτης ευρείας βάσης όπως ο S&P 500 (ΚΑΤΑΣΚΟΠΟΣ)
- μετοχές Timberland όπως η Weyerhaeuser (NYSE: WY)
- Farmland Partners, όπως Farmland Partners (NYSE: FPI)
- Ένα ETF με έκθεση στην Αφρική, για παράδειγμα (ΤΟΥ) για τη Νότια Αφρική ή (ΜΕ) για τη Νιγηρία
- ένα ταμείο υποδομής όπως (UTF)
Το Takeaway
Είμαστε τόσο εγκλωβισμένοι στα καθημερινά νέα της αγοράς που μερικές φορές παραβλέπουμε τις μακροπρόθεσμες τάσεις. Η αύξηση του προσδόκιμου ζωής έχει ευρείες κοινωνικές και οικονομικές συνέπειες που είναι σχεδόν δυσδιάκριτες βραχυπρόθεσμα. Ωστόσο, η αποτυχία συμπερίληψης μεγαλύτερου επενδυτικού ορίζοντα στην κατανομή κεφαλαίων μπορεί να εκτροχιάσει ακόμη και το πιο υγιές οικονομικό σχέδιο.
Ο υπολογισμός των σωρευτικών επιπτώσεων του πληθωρισμού και η σύλληψη των περισσότερων ασφάλιστρων κινδύνου κεφαλαίου και ρευστότητας είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Οι γυναίκες μπορούν επίσης να επωφεληθούν από τη στατιστικά μεγαλύτερη διάρκεια ζωής τους για να είναι πιο επιθετικές με τις πρώτες επενδύσεις τους.
Αποκάλυψη